地方銀行・信用金庫の事業者ローン

 

千葉銀行では2種類のビジネスローンを用意しています。

 

ここではそれぞれの特徴を簡単にですが説明させていただきます。

 

 

ちばぎんビジネスローン

融資額は100万円〜最高で3000万円。金利は年3.25%と銀行ならではの低金利です。
担保保証人は原則不要で借入可能なビジネスローンです。
申し込みから審査回答まで3営業日以内とスピード対応です。

 

 

ビジネスローンミニ

スピード回答が魅力的なビジネスローン。
個人事業主および法人利用可能です。
融資額は最高で500万円、金利は年6.60%。担保保証人は原則不要。

 

 

資金ニーズに素早く応えてくれる千葉銀行のビジネスローンですが、審査は厳しめですので融資を受けるのは難しいと言わざるを得ません。

 

銀行のような金融機関が提供するビジネスローンはどこも審査が厳しいです。

 

これに対し商工ローンは審査が甘い傾向にあり、基準が緩いといった業者が多く、事業資金を借入れしやすい面もあります。

 

しかし審査が通りやすいが故にリスクが大きいことを予め知っておいたほうが良いでしょう。

 

金利が高い上に銀行からの融資を断られやすいというリスクが有りますので。

 

長期的な資金繰りには向いていません。

 

今後、銀行融資を検討しているもしくは新たに資金調達法を探しているのであれば、ファクタリングをぜひ試してみるのがいいでしょう。

 

 

企業の売掛債権をファクタリング会社が買い取り資金を提供してもらう方法をファクタリングといいます。

 

自社の必要資金に応じて債権を譲渡し売却代金を受けるとことが出来ますので、融資よりも迅速的かつ効率的です。

 

また担保不動産・保証人なしで利用できるのも特徴です。

 

万が一売掛金が回収不能になった場合でもファクタリング会社によってはリスクを負担してくれるケースが有りますので、支払い義務が発生しません。

 

審査条件も銀行融資とは異なり、売掛金が発生しているかが大きなポイントとなります。

 

ですから融資を断られたという企業でも審査に通りやすいので、資金繰りが上手くいかないという場合は依頼してみると良いかと思います。

 

続きを読む≫ 2015/05/22 18:52:22

 

栃木銀行が販売提供するビジネスローンは、審査が甘いのか?

 

資金繰りの為に借入れを検討されている方であれば気になる所かと思います。

 

栃木銀行のビジネスローン「とちぎんビジマックス」は、融資限度額最高5000万円、借入期間は最長で5年とゆとりのある返済プランが立てられます。

 

資金の使い道は事業運転資金・設備資金どちらも可能です。

 

金利は審査結果に応じて決まりますが、銀行が提供するローン商品は低金利が魅力の1つでもありますので、月々の返済負担はそこまで大きくなることはありません。

 

また栃木県よりエコキーパー事業所として認定されていますと取扱手数料が全額免除になる優遇措置もあります。

 

銀行のような金融機関が販売するビジネスローンは大口かつ、低金利であることが多く資金調達には最適です。

 

ですがその分審査は厳しい為、「経営業績がイマイチ」、「会社の業歴が短い」といった企業ですと借入れは難しいといえるでしょう。

 

ビジネスローンは銀行以外の金融機関でも販売されており、審査は緩い傾向にあります。

 

しかし、中には悪徳業者も存在し、経営を悪化させてしまう恐れもありますので注意が必要です。

 

 

 

また、融資を断られた場合でも、今後の資金繰り次第では審査通過出来る可能性は十分にあります。

 

今注目を集めているファクタリングであれば利用条件が銀行ほど厳しくありませんので、審査に通りやすいです。

 

借入や融資とは違い負債記録がつかず、かつ、毎月安定した売掛金があれば即日での資金ゲットも十分可能です。

 

法人向けの金融サービスとなりますので、個人事業主の方は依頼できません。

 

各ファクタリング会社によって条件が異なりますので、まずは詳細を確認してみると良いかと思います。

 

続きを読む≫ 2015/05/06 00:08:06

 

ここでは八千代銀行のビジネスローンについて解説していきます。

 

もし、法人の企業さんで借り入れ検討されている場合は、参考程度に見ていただければと思います。

 

八千代銀行では多くの事業者ローンを取り扱っており、スムーズな資金繰りをサポートしています。

 

一般事業向けのローンとしては「八千代プレステージローン」が挙げられます。

 

融資額は最高で1億円までと大口対応で、事業運転資金などのまとまった資金も安心です。

 

金利は審査結果に応じてとなりますが、中小企業会計に準拠されている場合、金利の引き下げもしています。

 

八千代銀行のの事業者向けのローンは「法人のみのローン」となりますので、個人事業主の方は利用出来ません。

 

ちなみに、審査通過の条件として「担保もしくは連帯保証人が必要」になりますので、八千代銀行のビジネスローンは利用条件自体はけっこう厳しいと言えるでしょう。

 

八千代銀行のような「銀行の融資」はハードルが高いですから、残念ながら借り入れできない企業も少なくありません。

 

融資を受けるまでの繋ぎとして審査が緩い消費者金融を借りる手もありますが、返済負担が大きくなってしまいます。

 

 

そこで売掛金の額に応じた資金化が出来るファクタリングがオススメです。

 

即日対応で一時的な利用は勿論ですが、大口資金化も可能ですので、メインの取り引きにも問題なく利用出来ます。

 

審査条件は会社によって多少異なりますが、売掛債権があれば審査には通りやすいので比較的甘いと言えます。

 

まずはファクタリングでいくら資金を調達できるのか診断してみるのもいいでしょう。

 

ファクタリング業者にもよりますが、無料のところもあるので参考にしてみてくださいね。

続きを読む≫ 2015/05/05 23:54:05

 

「北門ビジネスローン」は北門信用金庫が取り扱いする事業者ローンです。

 

融資対象者は北門信用金庫の営業区域内の事業者に限り、会員であることが必須条件です。

 

ほくもんビジネスローンの気になる融資額は最高で3000万円まで。

 

事業運転資金は7年、設備資金は10年まで借り入れすることが出来ます。

 

個人事業主は原則無担保・無保証で利用出来ますが、法人の場合は代表者1名が保証人となる必要があります。

 

銀行のローン商品のほうが審査は厳しいですが、北門信用金庫も信用金庫とはいえ決して審査は緩くはありません。

 

そのため、北門信用金庫の法人融資の利用条件を少しでも満たしていない場合は、審査落ちしてしまうでしょう。

 

 

消費者金融でも事業者向けのローンはあり、審査も甘めで通りやすいので借り入れはそこまで難しくありません。

 

ただ、融資額が少なく金利が高いですからメインの取り引きとしていくのは、会社の財政圧迫になりかなり厳しいといえるでしょう。

 

 

 

そこでオススメなのがファクタリングと呼ばれる資金調達のやり方です。

 

売掛金が安定的に毎月発生していれば、即日でも資金化が可能です。

 

しかも融資額も最高1億円まで可能ですので、つなぎ融資だけでなく銀行融資の代わりとしても十分すぎるくらいです。

 

リスクヘッジやキャッシュフローの改善も担っていますので、新たなメイン取り引きとして検討してみると良いのではないでしょうか?

 

 

続きを読む≫ 2015/05/05 23:49:05

 

福島銀行ではそれぞれの企業の資金ニーズに合わせたローン商品を販売提供しています。

 

ここでは一般企業向けの事業者ローンを2種類解説したいと思います。

 

 

福島銀行クイックビジネスローンα・αII

事業運転資金・設備資金需要に迅速に対応するビジネスローン。
スピード審査で手間なく融資を行うのが特徴的です。
無担保・第三者保証人不要で、最高5000万円まで融資可能です。

 

利率は変動タイプとなりますが銀行の事業者ローンですので、返済負担は最小限に抑えてくれます。
また借入期間は最長10年となりますので、余裕を持った支払いが可能です。

 

利用条件は「福島県内に事業所を有し、1年以上の事業実績を有する」、「福島県信用保証協会の保証を得られる」、最低でもこの2つを満たしている必要があります。

 

 

福島銀行ビジネスローン・BIZフリー

簡単手続・スピード回答で融資まで手間をかけること無く資金繰りが可能なビジネスローン。
融資限度額は500万円、金利は年4.80%または年6.80%または年9.80%と、いずれも低金利。

 

カードローンタイプですので、設定された限度額内であれば繰り返し借入できますので、必要な時に資金調達が出来利便性が高いです。

 

 

 

福島銀行の事業者ローンは大口対応で低金利、また使い勝手も非常に良いのでかなり評判が良いです。

 

ですが、福島銀行の事業者ローンに申し込んでも融資を断られた企業も多く、それだけ審査が厳しいのも事実です。

 

福島銀行以外の金融機関から借り入れを行い資金繰りを順調にし申し込むという方法もありますが、基本的に銀行で審査が甘い所はありません。

 

商工ローンであれば審査が緩い業者は多いですが、リスクも大きいので利用は控えたほうが良さそうです。

 

そのような場合はファクタリングお勧めです。

 

 

借入れではないので、信用情報に履歴が残らず審査にも通りやすいです。

 

条件によっては即日資金化も出来ますので急な資金ニーズにも対応できます。

 

まずはファクタリングで資金繰りを行ない、その後に福島銀行に融資申し込みをしてみてはいかがでしょうか?

 

続きを読む≫ 2015/05/04 20:51:04

 

名古屋銀行では2種類の事業者ローンを取り扱っています。

 

めいぎんクイックビジネスローン(商工口)

事業運転資金・設備資金どちらも利用可能なローン。
融資額は最高で5000万円と大口の資金ニーズにも対応できる頼もしいローンです。
借入期間は最長で3年と短めですので、計画的な資金繰りが必要です。
担保は不要ですが、保証人は必要となります。
利用できるのは法人企業のみです。

 

事業者カードローン「アクティブ」

法人だけでなく個人事業主も利用可能な事業者ローンです。
最高で2000万円までの借り入れ限度額を設定していますので、幅広く資金ニーズにお応えできます。
融資期間は2年と短いです。
原則無担保で利用可能。
カードローンですので、設定限度額内であれば繰り返し引き出し可能と利便性が高いのも特徴です。

 

 

 

名古屋銀行の事業者ローンの利用条件は特に記載されてはいません。

 

但し銀行のローン商品ですので、厳しく審査されるのは間違いないでしょう。

 

愛知県に本店を構えていますが、めいぎんの営業区域内でなければ利用できないということではありません。

 

銀行に対し消費者金融のローンであれば審査は通りやすく、直ぐにでも資金調達が可能です。

 

審査が甘いというわけでもありませんが、審査透過率は銀行よりかは高い傾向にありますので、利用はしやすいといえるでしょう。

 

しかし、異常に審査が緩い場合は悪徳業者の可能性がありますので注意が必要です。

 

 

 

銀行の事業者ローンがダメでもファクタリングによる資金調達がありますので、資金繰りが上手くいかないのであれば利用を検討してみるとよいでしょう。

 

対応額が大きいので長期的な運用はもちろん、即日資金化も出来ますので短期返済資金としても最適です。

 

個人事業主は依頼できませんので、お間違えないようご注意下さい。

 

 

続きを読む≫ 2015/05/04 20:47:04

 

熊本信用金庫の事業者ローンの中でも代表的なものをいくつかご紹介したいと思います。

 

資金繰りを検討している方は参考にしていただけると幸いです。

 

 

くましん創業支援特別ローン

熊本県内で新規事業の開業もしくは事業拡張をする方向けのローン。
事業運転資金は5年以内、設備資金は7年以内の期間で借入可能です。
融資金額は最大で500万円まで。

 

 

くましんサポートI

融資限度額最高1000万円までと潤沢な資金繰りが魅力的な事業者ローン。
但し借入期間は3年と短めですので、返済にはご注意を。

 

 

くましんビジネスリピートローン

融資額は500万円、1000万円の2コース。借入期間は最長10年とゆとりのある返済プラン。
法人・個人問わず利用可能で、繰り返し借り入れ出来る事業者ローンです。

 

 

 

熊本信用金庫の利用条件は銀行ほど厳しくは無いものの、甘くはないですから断られる企業も少なくありません。

 

どちらかといえば消費者金融のビジネスローンのほうが審査には通りやすく、申し込んだその日に融資を受けることも可能ですので、急な資金ニーズに対応できます。

 

ただし、経営状況が赤字だったり倒産寸前であれば、審査通過は消費者金融や商工ローンでも厳しいでしょう。

 

 

 

しかし、今注目のファクタリングであれば、「来月の売掛金」さえ確実のあるのであれば資金調達は可能です。

 

即日資金化も可能で、大口対応できますので今日中に100万円必要といった場合でも安心です。

 

手数料など掛かりますが、消費者金融の高金利と比較するとそこまで大きなコストにはなりません。

 

信用金庫などの金融機関からの融資が難しい場合は、ファクタリングを検討してみるのも良いのではないでしょうか?

続きを読む≫ 2015/05/03 20:08:03

 

ここでは京都信用金庫が取り扱いする事業者ローン「中信スピードスター300」についてお話していきたいと思います。

 

京都信用金庫のローン商品は使い道自由で事業運転資金だけでなく消費性資金としても利用出来ますので、事業者ローンというよりもフリーローンに近いといえます。

 

融資額は最大で300万円、1万円もしくは10万円単位で借り入れ可能ですので、必要な分だけ資金調達が出来、計画的です。

 

融資期間は最長7年と長めですの、余裕を持った返済が出来るのも魅力です。

 

金利は審査結果に応じて年7.0%、年9.5%、年14.0%のいずれかとなります。

 

銀行にも劣らない低金利ですので、経営の圧迫の心配も少ないと言えます。

 

株式会社クレディセゾンの保証を利用しますので、担保や保証人は不要です。

 

利用条件ですが、継続した安定収入があれば主婦やパート・アルバイトでも申し込み可能です。

 

京都信用金庫の中信スピードスター300は厳しい審査とは言い難いものの、決して審査が甘くはないかと思います。

 

経営赤字などがあれば、「返済能力は認められない」ということで融資を断られてしまうこともあるようです。

 

しかし京都府内で事業を展開していないと融資が受けられないといった定めはないようです。

 

但し、実際に融資を受けるまでに時間を要しますので、即日性に欠けるのは否めません。

 

企業によっては直ぐにでも資金を調達しなければいけないというケースも珍しくありません。

 

 

そこでオススメなのがファクタリングです。

 

消費者金融を利用するという手もありますが、高金利で悪徳業者も紛れていますのでリスク面を考えるとファクタリングが適しています。

 

即日対応で最高1億円まで資金化が可能です。

 

一時的な利用だけでなく長期的な資金調達にも最適です。

 

自社の資金ニーズに応じて債権を売却するだけで資金に出来ますので、効率的です。

 

法人向けの金融サービスですので、個人事業主は利用出来ませんのでご注意を。

続きを読む≫ 2015/05/03 19:48:03

 

福岡銀行のビジネスローン「ベストリリーフ」は第三者保証人不要、スピード審査、新たな担保不要、事務手数料不要で事業運転資金をがっちりサポートしてくれるローン商品です。

 

借り入れ限度額は100万円から最高で3000万円まで可能です。

 

金利は年2.4%〜年11.0%と銀行だからこそ出来る低金利で返済負担を大きく軽減。

 

資金繰りとしてはかなり好条件ですが、その分、福岡銀行は審査が厳しい為、融資を断られたという企業も多いようです。

 

銀行の事業者ローンの審査は決して甘いものではありません。

 

条件をしっかりと満たしていれば審査に通りやすいかというとそうでもないのです。

 

申し込み欄に記載されている条件だけではありませんので、銀行から融資を受けるというのは本当に難しいものなのです。

 

緩い審査を行っている金融機関をお探しであれば貸金業者の中に、いくつか該当する業者があるかと思います。

 

ですが、悪徳である可能性もありますのであまりオススメは出来ません。

 

 

借入れが難しいのであればファクタリングを依頼してみるのも一つの手です。

 

売掛債権を譲渡し資金を提供してもらう仕組みで、国からも認められている金融サービスですので、安心できます。

 

利用条件はファクタリング会社によって違いますので、まずは相談してみると良いでしょう。

 

借入れではないので審査方法も異なり、即日で資金調達依頼できる可能性も十分にあります。

 

続きを読む≫ 2015/05/03 19:33:03