手形業者の審査基準

 

ワコーファイナンスは、不動産融資や手形割引、ビジネスローン(事業者ローン)、リフォームローンなど様々な融資商品を取り扱う総合金融業者であり、ワコーファイナンスグループには愛知和光商事や静岡和光商事など6つの会社があります。

 

不動産担保ローンについてですが、50万円から3,000万円まで最低年率7.95%で借入をすることが出来ます。

 

元利均等方式で最長25年、一括返済なら最長5年の返済期間がありますので、無理すること無く完済に向けて事業を立て直していくことが可能です。

 

そして手形割引ですが、10万円から500万円まで割引可能で、一部二部店頭上場銘柄以外も割引対象となります。

 

ワコーファイナンスの手形割引の年率は、最大18.0%と高く設定されており、銀行と比較すると返済負担が大きくなりますが、現金化されるまでの時間が早いというメリットがあることから、今すぐにでも事業運転資金の資金繰りをする必要のある中小金業にとって大変重宝するハズです。

 

ただし当然のことですが、事業者ローンも手形割引も申し込みをした後には決して通りやすい基準ではない、厳しい審査が行われます。

 

「銀行じゃないから審査は甘い」「金利が高くなっている分、緩い審査で資金調達が出来る」と考えている方も多いかもしれませんが、残念ながらワコーファイナンスのような金融業者の殆どは厳しい審査となっています。

 

万が一ワコーファイナンスやその他業者や金融機関で資金調達が出来なかった場合には、ファクタリングをしてみてはいかがですか?

 

売掛金があればそれをすぐに買い取ってもらい資金調達が出来るファクタリングは、資金繰りに悩む多くの中小企業を救ってくれることでしょう。

続きを読む≫ 2015/09/29 23:17:29

 

昭和25年に金融業者として創立され、岡山県倉敷市に本店を置くアルクレイン株式会社(旧・倉敷金融)では、事業性の融資や手形割引などを手掛けるトータルファイナンスカンパニーです。

 

アルクレインのビジネスローン(事業者ローン)は、実質年率7.5%~18.0%と設定されており、最大500万円までの事業運転資金を借入することが出来ます。

 

返済期間は5年以内となっていますので、資金繰りに負担をかけることなく完済に向けて事業を立て直していくことが出来るでしょう。

 

そして次に手形割引についてですが、割引率4.5%~18.5%で、銀行などの金融機関と比較して多少高い数字とはなりますが、その分スピーディーな現金化を可能にしています。

 

原則当日割引であり、遅くとも翌営業日には現金を手にすることが出来ます。

 

アルクレインではこのような金融取引によって多くの中小企業をサポートしてきていますが、決して甘い審査を行っているワケでは無いです。

 

手形割引の場合、不渡りを起こされてしまう可能性もあるのですから、緩い通りやすい基準ではリスクが高く、どうしても厳しい審査を行う必要があるのです。

 

もしアルクレインで資金調達が出来なかったり、また最初から厳しい審査に抵抗がある場合には、ファクタリングを利用しましょう。

 

売掛金を即日に買い取ってもらえるファクタリングでしたら、融資を受けるワケではないのでバランスシートに負債として記録されなく、事業の立て直しに成功した場合には新たに金融機関から借入が出来るようになるかもしれません。

 

融資を受けられなかったからと諦めずに、是非ともファクタリングで事業再生を目指しましょう。

続きを読む≫ 2015/09/29 23:14:29

福岡県北九州市の株式会社サンファクターは、事業者ローンやビジネスローンといった商工ローンは取り扱っておらず、商業手形割引専門の金融業者となります。

 

「他の金融業者で借入が出来なく、また銀行でも融資を断られてしまい、事業運転資金の資金繰りが難しくなった」などといった時には、株式会社サンファクターの手形割引で資金繰り出来るかもしれません。

 

銀行でも手形割引は可能ですが、定められている割引枠がいっぱいになるとそれ以上の取引をすることが出来ませんし、また銀行は低い割引レートで負担が少なくなっていますが、現金化されるまで日数が必要です。

 

その点、株式会社サンファクターの手形割引でしたら、最短で当日中の割引を可能にしており、すぐに資金繰りの悩みを解決することが出来ます。

 

手形割引をするためには、必ず審査が必要ですが、では株式会社サンファクターの手形割引の審査は甘いのでしょうか?

 

確かに幅広い手形を割引対象にしており、短時間で現金化出来ますが、株式会社サンファクターは決して緩い通りやすい審査ではありません。

 

銀行と同じで短時間ながらも厳しい審査が行われています。

 

融資を受けることも出来ず、また手形割引が出来ない状況で、他に資金調達をする方法はあるのでしょうか?

 

一つの方法として売掛金があれば、それを買取してくれるファクタリングがあります。

 

あまり馴染みの無い取引かもしれませんが、ファクタリングへ申し込みをすることで、即日に現金化してもらうことが出来るのです。

 

ただし売掛金の発生が不安定ですと利用は出来なく、毎月安定した売掛金があることが最低条件の一つとなりますのでご注意ください。

続きを読む≫ 2015/08/20 20:54:20

 

日本信用サービスは愛知県名古屋市を中心として、岐阜県や三重県で事業を展開している事業主の方に対して、約束手形や為替手形の手形割引を提供している商業手形割引業者となります。

 

そもそも手形割引というのは、銀行などの金融機関でも取り扱ってはいるのですが、銀行に割引してもらうと、現金化されるまで結構な日数が必要となります。

 

その点、日本信用サービスはスピーディーな割引を可能にしており、早く事業運転資金不足の問題を解消したいという時に助かります。

 

ただし日本信用サービスは年利率は9.00%〜17.50%と銀行と比較して多少高くなっており、その分負担が大きくなります。

 

このような手形割引だけではなく、資金繰り手段には事業者ローン、ビジネスローンといった融資による借入も可能ですが、審査が厳しいので断られてしまう可能性が高いです。

 

とは言いましても、手形割引の審査が甘いワケではなく、手形の銘柄に関わらず決して緩い審査ではありません。

 

またスピーディーな日本信用サービスであっても、即日に現金を手にすることは困難です。

 

手形割引やビジネスローンで断られてしまったり、元々通りやすいとは言えない審査のある金融取引を希望していない場合には、ファクタリングを選びましょう。

 

決して違法な取引ではなく、国も合法として認めている取引であり、ファクタリングに申し込みをすることで、現在ある売掛金をその日のうちに買い取ってもらうことが出来るのです。

 

つまりファクタリングは融資ではありません。

 

元々持っている売掛金を買い取ってもらうだけですので、バランスシート上負債として記録されることは無く、また取引先にバレてしまうこともありません。

続きを読む≫ 2015/08/20 20:52:20

 

中小企業にとって資金繰りというのは常に悩みの種であり、実際に事業運転資金の調達で頭を抱えてしまっている企業も多いことでしょう。

 

事業運転資金の調達方法はいくつかあり、その一つとして事業者ローンやビジネスローンを挙げることが出来ます。

 

これらローン融資を利用することで、数百万数千万単位のお金を借入することができ、その結果事業を軌道に乗せることも出来るでしょう。

 

そしてもう一つ、日本物産のような手形割引業者を利用する方法があります。

 

「日本物産」は東京都中央区に事業所を構えており、手形割引一筋で65年の歴史があります。

 

上場優良会社振出手形年率6.0%で、非上場中小企業振出であっても年率14.0%を上限として割引を行っています。

 

日本物産の手形割引は銀行よりも早く現金化出来るのが特徴で、最短で申し込み即日の送金を可能にしています。

 

このように借入や手形割引などいくつかの資金調達方法がありますが、共通しているデメリットとして非常に厳しい審査をパスしなければいけないということです。

 

もちろん日本物産の手形割引も簡単に通りやすい基準ではないので注意が必要です。

 

甘い審査を求めている場合には、これら資金調達方法は正直オススメ出来ません。

 

緩い審査でお金を借りられる中小のサラ金もありますが、企業向けのヤミ金の可能性もあるので利用は避けるべきです。

 

そこでもう一つの資金調達方法として、ファクタリングがおすすめです。

 

安定した売掛金があり、来月100万円以上の売掛金があれば利用出来るサービスであり、その売掛金を即日に買い取ってもらい現金化出来ます。

 

融資とは異なることから会社の負債として計上されませんので、ファクタリングで資金調達し事業を軌道に乗せることによって、新たに銀行からお金を借りることが出来るようになるかもしれません。

続きを読む≫ 2015/08/20 20:47:20

 

株式会社リプル(RIPPLE)は、福岡県北九州市に本社を構える平成11年設立の金融業者であり、主に商業手形割引を事業としています。

 

そんな株式会社リプルの手形割引について簡単にご説明させていただきます。

 

まず割引の対象となる手形ですが、日本全国の法人、または個人が振出している約束手形、為替手形となっており、割引レートは6.00%~18.00%と設定されています。

 

見積もりが作成されるまで10分以内をモットーにしており、最短即日で現金化することが出来ます。

 

即日に現金を手にすることが出来るのは、資金繰りで苦しむ企業や会社にとって非常に助かります。

 

金融機関が提供しているビジネスローン、または事業者ローンというのは、どうしても審査に時間がかかってしまい、融資実行まで数日待つこともあるので、株式会社リプルの手形割引がとても便利だということがわかります。

 

また手形取立料として一つの手形につき、864円の費用が必要ですが、それ以外の事務手数料や調査費用などは必要ありません。

 

このように株式会社リプルの手形割引は一般的な借入とは異なる取引で事業運転資金を調達することが出来るのですが、実際のところ割引の審査は緩いのでしょうか?

 

どのような企業でも通りやすい甘い審査というワケにもいかず、不渡りのリスクがあるのでやはり厳しい審査が行われます。

 

もちろん株式会社リプルでも同様でしょう。

 

手形割引や融資で資金調達が出来ない場合には、もう一つの資金繰り手段であるファクタリングを是非ともオススメします。

 

取引先からの入金を待つことなく、その売掛金を即座に買い取りしてくれるファクタリングでしたら、審査基準が異なるので安心です。

続きを読む≫ 2015/08/20 20:43:20

 

貴方は手形割引という資金調達方法をご存知でしょうか?

 

資金繰りで頭を抱えている企業や会社がよく利用しているサービスであり、事業者ローンやビジネスローンのようにお金を融資してもらうのではなく、全く別の方法で事業運転資金の調達が出来る取引です。

 

そこでここでは東信商事株式会社(TOSHIN)についてご紹介させていただきますが、この東信商事株式会社というのは、東京都中央区に事務所を構えており、商業手形割引業、及び不動産賃貸業を主な事業としています。

 

手形割引の専門会社として80年営業しており、日本全国の事業者と取引をしています。

 

手形割引レートは銀行よりも高く設定されており、最低年率6.0%となります。しかしその分銀行よりも早い現金化を実現しており、原則として2日以内の審査と資金提供を行っています。

 

銀行が要求する資料の提出が難しかったり、手形割引枠がいっぱいといった状況の時でも東信商事株式会社(トウシン)でしたら問題ありません。

 

しかし当然のことながら確実に資金調達が出来るワケではなく、東信商事株式会社の手形割引をしてもらうためには厳しい審査の通過が必須となります。

 

通りやすい緩い審査基準にしてしまうと、不渡りの危険性を把握することが出来なく、東信商事株式会社(TOSHIN)にとっては大きな損失を生じてしまう可能性があることから、甘い審査で簡単に通る基準ではありません。

 

そこでお金の借入では無く、手形割引でも無い方法として「ファクタリング」がオススメです。

 

毎月安定した売掛金が発生していれば、ファクタリング業者にそれを即日買い取ってもらうことができ、資金繰りの悩みを解消することが出来ます。

続きを読む≫ 2015/08/20 20:39:20

 

クレイリッシュは埼玉県さいたま市に位置する金融業者であり、平成13年に設立してから、事業者向けの金融事業や動産のリース事業、そして売掛債権の売買事業などを手掛けてきています。

 

そんなクレイリッシュの「手形割引」「ビジネスローン」についてまずは簡単にご紹介させていただきます。

 

まず手形割引の割引率ですが、手形振出人の信用度合に応じ年率3.80 %-15.00 %の範囲内で決定され、15分-60分程度で見積もりをもらうことが出来ます。

 

担保は必要なく、法人であれば代表者の保証があれば、保証人として第三者をつける必要もありません。

 

そして次にビジネスローン(事業者ローン)についてですが、様々な種類が用意されており、「無担保無保証融資」「不動産担保融資」「動産担保融資」など全部で5つの中から提案してくれます。

 

詳しくはクレイリッシュのホームページに記載されていますが、手形割引による資金繰りにしろビジネスローンでの借入にしろ、事業運転資金の調達を実現するためには、厳しい審査に通過しなければいけません。

 

通りやすい基準による甘い審査では資金調達をすることは出来ず、断られてしまうケースが多いのが現実です。

 

緩い審査で借りられるビジネスローンを探しても、きっと見つからないかと思います。

 

しかしファクタリングでしたら、審査で調べられる基準が全く異なることから、資金調達出来る可能性が非常に高いです。

 

きちんと安定した売掛金が毎月あり、ファクタリングをする翌月に100万円以上売掛金があれば最低条件は満たしています。

 

売掛金のある取引先に一切バレることもありませんので、安心してファクタリングをすることが出来ます。

続きを読む≫ 2015/08/14 14:24:14

 

東京都新宿区で営業しているエムランドは、手形割引業者として約20年もの歴史のある優良業者であり、早ければ即日、または翌日までには手形を現金化することが出来ます。

 

手形割引料は年率4.7%-17.9%であり、基本的には日本全国の企業や会社との取引が可能です。

 

エムランドの特徴として、申し込みをしてから30分-1時間以内の回答を可能にしていることであり、手形割引手数料は申込者と相談の上、最終的に決定することになります。

 

事業運転資金を確保するために、事業者ローンやビジネスローンなどを利用するケースもあるかと思いますが、これら融資商品の審査に通過出来なかった場合などにエムランドの手形割引を選ぶと良いでしょう。

 

しかし手形割引をするためには、必ず審査が行われ、エムランド側にとっては企業や会社の不渡りリスクを抱えることになることから、念入りな厳しい審査基準となります。

 

甘い審査で簡単に手形割引が可能な業者は基本的には存在せず、どこも緩い基準ではなく厳しく設定されています。

 

また銀行の手形割引と比較して、確かに現金化までの時間が短いですが、その分割引レートが高いというデメリットがあります。

 

どうしても資金繰りが厳しく、事業運転資金の調達が必要でしたら、ファクタリングサービスの利用を推奨します。

 

ファクタリングというのは売掛金を買い取ってもらうことの出来るサービスであり、お金の借入ではありませんので、審査基準が全く異なります。

 

比較的通りやすい審査とも言え、毎月安定した売掛金があり、翌月100万円以上の売掛金があれば、審査の上即日に資金調達をすることが出来ます。

続きを読む≫ 2015/08/14 14:22:14

 

東京都千代田区に営業所を置く株式会社イチビルは、手形割引と事業資金の融資を主な事業にしている会社であり、大正11年に創業しています。

 

これまで90年以上の金融取引をしてきており、信頼と実績があります。

 

まず手形割引についてですが、最低年利3.5%となっており、審査に通過し必要書類一式全て揃っていればその日のうちに資金調達をすることが出来ます。

 

そして手形割引以外で事業運転資金を調達する方法として、株式会社イチビルではビジネスローンも取り扱っています。

 

いわゆる銀行や信用金庫などの事業者ローンと同じで、資金繰りに困っている会社や企業に対して融資をしてくれます。

 

株式会社イチビルのビジネスローンは年率10.95%〜17.885%となっており、最大500万円までの借入が可能です。

 

しかし、株式会社イチビルの手形割引やビジネスローンを利用するためには、厳しい審査基準に通過しなければいけなく、簡単に通りやすいものではありません。

 

手形割引は申し込みをしてきた会社が不渡りに陥る可能性があるのですから、甘い審査をしていては、リスク回避をすることが出来ないのです。

 

またビジネスローンに関しても同様で、最大500万円というまとまったお金を融資するワケですので、緩い審査ではリスクがあります。

 

そこで是非ともオススメしたい資金調達方法がファクタリングです。

 

ファクタリングは売掛金の買取サービスであり、お金を借りるワケでは無いので、会社のバランスシートに負債として記録されることはありません。

 

もちろんファクタリングは国も認めている合法のサービスですので、安心してご利用ください。

続きを読む≫ 2015/08/14 14:19:14

 

ヤエス商事株式会社は、東京都中央区京橋にある手形割引専門商社であり、東京駅前にて創業40年を迎えました。

 

取引限度額はお振出銘柄毎に判定され、割引レートは年4.0%~15.0%となっています。

 

またヤエス商事株式会社では、民事再生法を申請している民事再生会社、または事業再生中企業に対して積極的に受取手形の資金化をサポートしています。

 

原則として担保や保証人を付ける必要はなく、必要書類である本人確認書類と監督委員の同意書を用意することによって手形割引の取引をすることが出来ます。

 

もちろん申し込みをした全ての会社や企業に対して確実に手形割引によって資金調達が出来るワケではなく、ヤエス商事株式会社の厳しい審査にパスしなければいけません。

 

この審査が通りやすい基準でしたら資金繰りに困っている会社からしてみれば嬉しいのですが、ヤエス商事株式会社からしてみれば、不渡りの危険性があるのですから、甘い審査基準というワケにはいかないのです。

 

またヤエス商事株式会社のような手形割引以外の事業運転資金調達方法としまして、金融機関が取り扱う融資商品である事業者ローンやビジネスローンなどがあり、まとまったお金の借入が可能なのですが、こちらについても決して緩い審査ではありません。

 

「どうしても資金調達をしなければいけない!」という時には、売掛金の買取サービスであるファクタリングを利用してみてはいかがでしょうか?

 

毎月安定した売掛金が発生しており、尚且つ来月100万円以上の売掛金があれば、ファクタリングを利用出来ますので、資金調達方法の一つとして覚えておくと良いでしょう。

続きを読む≫ 2015/08/14 14:16:14

 

塚越商事株式会社は、東京都中央区日本橋に本社を置く会社であり、手形割引や不動産賃貸業、飲食業などを手掛けています。

 

非常に歴史のある会社であり、1900年に江戸日本橋に会社を設立し、一般事業者や金融業者向けに展開する金融業一筋で営業してきました。

 

帝国データバンクコスモスネット調べ、及び商工リサーチTSR-VAN2調べで業歴第一位を獲得しており、事業者向け金融業界で業歴日本一となっています。

 

現在、手形割引の上限金利が13.80%であり、中小金業はもちろんのころ、有名な大手企業まで幅広く割引業務を取り扱っています。

 

もちろん手形割引を利用するためには、定められた審査に通過する必要がありますが、それでは塚越商事株式会社の審査基準は甘いのでしょうか?

 

塚越商事株式会社だけに限ったことではありませんが、正直なところ非常に厳しい審査基準となっており、また銀行と比較して割引レートが高いというデメリットもあります。

 

そもそも手形割引というのは、不渡りになってしまった時のリスクがあるため、緩い審査で簡単に通過出来るものではありません。

 

会社の資金繰りが厳しく事業運転資金を借入するために、塚越商事株式会社のような手形割引サービスの他にも、銀行などの事業者ローンやビジネスローンで融資申し込みをされることもあるかと思いますが、残念ながらそれらローン商品も通りやすい審査基準ではありません。

 

もし資金繰りが厳しいのであれば、売掛金を買取してもらえるファクタリングをオススメします。

 

ファクタリングの審査は塚越商事株式会社や銀行などとは異なる基準となり、安定した売掛金、来月の売掛金が100万円以上といった条件さえ満たしていれば、すぐに資金調達をすることが出来ます。

続きを読む≫ 2015/08/14 14:14:14

 

会社や企業が抱える悩みの一つとして、事業運転資金のショートを挙げることが出来ますが、貴方の会社ではそのような場合、どのような方法で資金繰りをされているでしょうか?

 

銀行や信用金庫、金融業者などに事業者ローン、またはビジネスローンといった融資商品に申し込みをし、ある程度まとまったお金の借入をするケースも多いかと思います。

 

そしてもう一つ、手形割引という資金調達方法があり、東京都中央区京橋に位置するフジトラストは、その手形割引業者となります。

 

手形割引実質年利率は5.9%-20.0%で、申込者と相談をしながら最終的な手形割引率が決定されます。

 

フジトラストで手形割引をするメリットとして、即日に現金化が可能ということが挙げられ、遅くとも翌日には実行可能となっています。

 

例えば銀行に手形割引を申し込みすると、最短でも2-3日、遅いと一週間ほど必要ですので、フジトラストのスピーディーな対応は資金繰りに困っている会社からしてみれば大変助かります。

 

「明日、給料の支払日だ!」「今日中に外注費の振込手続きを完了させなければいけない!」そんな時にフジトラストは敏速にサポートしてくれます。

 

ただしフジトラストでは決して緩い審査で手形割引が実行されるワケではなく、非常に厳しい基準をクリアしなければいけません。

 

即日の現金化と言いましても、通りやすい基準で甘い審査というワケでは無いのです。

 

手形割引を利用するのも一つの方法ですが、会社の信用を傷つけずに、審査基準も異なる資金調達方法として売掛金の買取サービス「ファクタリング」もオススメです。

 

「安定した売掛金」「来月の売掛金100万円以上」などいくつか条件はありますが、すぐにでも資金繰りをしたい時に大変便利です。

続きを読む≫ 2015/08/11 18:30:11

 

東京信用保証協会は1937年に設立された公的機関であり、東京都中央区八重洲に本店を冓えています。

 

都内に11ヶ所の営業所を展開しており、資金繰りで悩みを抱えている中小企業を幅広くバックアップしています。

 

そもそも東京信用保証協会というのは、金融機関では無く信用保証事業を行う機関ですので、東京信用保証協会が融資の実行をしているワケではありません。

 

東京信用保証協会の主な事業は、中小企業が事業者ローンやビジネスローンなどへ借入の申し込みをする際、その保証人になってもらえることです。

 

事業運転資金というのは、個人向けの小口融資とは異なり、多額の融資となることから、ある一定額を超える借入には、保証人を付けなければいけないことがあります。

 

そんな時に、東京信用保証協会へ相談することによって、審査をした上で保証人契約が出来ます。

 

この審査は東京信用保証協会独自で行っており、決して甘い審査ではありません。

 

担当者と直接会って話をしなければいけないこともあり、非常に厳しいです。

 

保証人になるワケですから、通りやすい緩い審査ではリスクが高過ぎるので厳しく対応するのは仕方のないことです。

 

もしすぐにでも資金繰りをしなければいけない時には、東京信用保証協会の力を借りずに、自社で発生している売掛金を買い取ってもらってはいかがでしょうか?

 

これはファクタリングというサービスであり、安定した売掛金があれば、融資とは異なる審査で、即日に資金調達をすることが出来るのです。

 

もちろんファクタリング自体に全く違法性はありませんので、どうぞ安心してご利用ください。

続きを読む≫ 2015/08/11 18:28:11

 

ジャパン・マネージメント・サービス(正式名称:日エム商事株式會社)は、東京都中央区日本橋の事務所を拠点として営業している金融総合商社であり、1991年に設立されました。

 

小口から大口までの手形割引を全国展開しており、インターネットで申し込み可能なオンラインシステムも利用することが出来ます。

 

JMSの特徴としてスピーディーな対応が挙げられ、銀行の手形割引の場合は3-5営業日となりますが、ジャパン・マネージメント・サービスでしたら即日の現金化を可能にしています。

 

また柔軟に対応してくれるのも大きな特徴であり、他の割引業者や銀行で断られてしまった銘柄も現金化出来る可能性があります。

 

とは言いましても、審査は甘いというワケではなく、非常に厳しい審査で割引可能と判断される必要があります。

 

不渡りのリスクがあるのですから緩い審査では無いのは当然のことです。

 

また金融機関などで事業者ローンやビジネスローンに申し込みをし、事業運転資金の借入をして資金繰りをするといった資金調達方法もありますが、残念ながらこちらも多額の融資となることから通りやすい審査ではありません。

 

もし毎月安定した売掛金が発生しているのでしたら、ファクタリングを利用して資金繰りをされてみてはいかがですか?

 

個人事業主の利用は出来ませんが、翌月に100万円以上の売掛金があるという条件さえ満たしていれば、ファクタリングにより即日に現金の調達が可能です。

 

当然ファクタリングは違法取引ではなく、国も認めている合法取引ですので安心してご利用ください。

続きを読む≫ 2015/08/11 18:24:11

 

手形というのは、約束手形と為替手形の2種類があり、一般的に使われているのが約束手形となります。

 

この約束手形は、書面に記述されている金額を支払期日に全額支払うことを約束する有価証券なのですが、株式会社リアルトレイドのような手形割引業者に依頼することによって、期日前に現金化することが可能になります。

 

つまり資金繰りが苦しく、取引先への支払いや給与支払いなどが厳しい状況の時に、手形を割引してもらうことで事業運転資金の確保をすることが出来るワケです。

 

一般的なビジネスローン、事業者ローンなどの融資商品とは異なり、手形を割り引いてもらえることから、借入とは違う審査基準となります。

 

また株式会社リアルトレイドでは年率6.0%〜と低金利ですので、負担を軽減することが出来ます。

 

先程、借入とは異なる審査基準と書かせていただきましたが、決して緩い通りやすい審査ということではありません。

 

不渡りリスクを背負う形になるので、甘い審査では手形割引の事業として成り立たなく、どうしても厳しい基準となってしまいます。

 

そこで今多くの中小企業が資金繰り方法の一つとして利用しているのがファクタリングであり、手形割引のように審査に時間はかからなく、即日に資金を調達することが出来ます。

 

ファクタリングという言葉を初めて聞く方も多いかもしれませんが、これは簡単に言ってしまえば「売掛金の買取」です。

 

取引先の売掛金が入金されるまで待つ必要無く、即日に買い取ってもらうことが可能であり、もちろんその売掛金の当事者である取引先に知られることもありません。

続きを読む≫ 2015/08/11 18:20:11

 

JFS(株式会社ジャパン・ファイナンシャル・ソリューションズ)は、中小企業に対して手形割引や事業資金の融資、保証事業などを主に提供している会社であり、所在地は東京都中央区となります。

 

手形割引の銘柄は全国に対応しており、利率は3.0%-14.9%に定められています。原則として担保や保証人も必要ありません。

 

例えば手形金額が1,000,000円だった場合、利息や取立料などで20,590円必要で、実際の振込金額は979,410円となります。

 

もちろん確実に手形割引をしてもらえるワケではなく、申し込みをした後の厳しい審査に通過しなければいけません。

 

JFSとしては、手形割引をした後にその取引をした会社が不渡りを起こしてしまう可能性があることから、緩い基準で簡単に通りやすい審査にするワケにはいかないのです。

 

中小企業の資金繰り方法として、手形割引以外にも事業者ローンやビジネスローンといった事業運転資金に利用出来る融資商品を使って借入をするという方法もありますが、こちらも手形割引同様に決して甘い審査ではありません。

 

ではどのような方法で資金調達をしたら良いのでしょうか?

 

是非ともオススメしたいのが売掛金の買取サービスであるファクタリングです。

 

ただし、単に売掛金があれば利用出来るワケでは無く、原則として安定した売掛金が毎月発生していること、そして来月の売掛金が100万円を超えていることという条件がありますのでご注意ください。

 

ファクタリングは、手形割引やビジネスローンとは異なる審査基準ですので、これらに断られてしまっても資金調達出来る可能性は十分あります。

 

また融資では無いので、バランスシートに負債として記録されることも無く、会社の信頼性を下げてしまうこともありません。

続きを読む≫ 2015/08/11 18:17:11