事業再生したい!運転資金の大口融資を受けるには?

もしビジネスローンを断られたらファクタリングがオススメです!

 

事業経営者にとって資金繰りが悪くなり、会社が倒産してしまうことが最も辛いものです。

 

会社の資金繰り表がどんどん右肩下がりになってくれば、経営者は気が気ではないでしょう。

 

最悪の企業の倒産を避けるために、国からの給付金や銀行のビジネスローン・商工ローンなどで融資を受けたり、株式発行により出資を受ける、また知人や友人などから借入をするといった方法で資金調達し、ショートした事業運転資金に当てます。

 

これにより事業再生や企業再生が出来れば良いのですが、思うように資金調達が出来ない場合には、リスケジュールと呼ばれる返済額を減額したり、借入金の支払いを一時的に止める、また支払いを延期するといったことを銀行に相談することになります。

 

ただしリスケジュールは必ずしも受理されるものではなく、倒産を覚悟し赤字経営を続けなければいけなくなることもあります。

 

ここで1つ提案ですが、仮に「銀行などの金融機関に融資を断られたが、即日に大口のつなぎ資金を用意しなければ本当に会社が倒産してしまう」といった時にはファクタリングと呼ばれるサービスを利用してみてはいかがでしょうか?

 

 

ファクタリングなら即日で資金を調達することも十分に可能!

 

 

ファクタリングとは売掛金債権の買取サービスのことであり、安定した売掛金が毎月あれば、即日で数百万円の資金調達をすることも可能です。

 

ただしファクタリングをする月の翌月に100万円以上の入金が無ければいけません。

 

また、個人事業主の利用は出来ませんが、それでも誰にも迷惑をかけることなく資金調達が出来るこのファクタリングは、事業再生・企業再生の手段として大変オススメです。


福岡県北九州市の株式会社サンファクターは、事業者ローンやビジネスローンといった商工ローンは取り扱っておらず、商業手形割引専門の金融業者となります。

 

「他の金融業者で借入が出来なく、また銀行でも融資を断られてしまい、事業運転資金の資金繰りが難しくなった」などといった時には、株式会社サンファクターの手形割引で資金繰り出来るかもしれません。

 

銀行でも手形割引は可能ですが、定められている割引枠がいっぱいになるとそれ以上の取引をすることが出来ませんし、また銀行は低い割引レートで負担が少なくなっていますが、現金化されるまで日数が必要です。

 

その点、株式会社サンファクターの手形割引でしたら、最短で当日中の割引を可能にしており、すぐに資金繰りの悩みを解決することが出来ます。

 

手形割引をするためには、必ず審査が必要ですが、では株式会社サンファクターの手形割引の審査は甘いのでしょうか?

 

確かに幅広い手形を割引対象にしており、短時間で現金化出来ますが、株式会社サンファクターは決して緩い通りやすい審査ではありません。

 

銀行と同じで短時間ながらも厳しい審査が行われています。

 

融資を受けることも出来ず、また手形割引が出来ない状況で、他に資金調達をする方法はあるのでしょうか?

 

一つの方法として売掛金があれば、それを買取してくれるファクタリングがあります。

 

あまり馴染みの無い取引かもしれませんが、ファクタリングへ申し込みをすることで、即日に現金化してもらうことが出来るのです。

 

ただし売掛金の発生が不安定ですと利用は出来なく、毎月安定した売掛金があることが最低条件の一つとなりますのでご注意ください。

 

日本信用サービスは愛知県名古屋市を中心として、岐阜県や三重県で事業を展開している事業主の方に対して、約束手形や為替手形の手形割引を提供している商業手形割引業者となります。

 

そもそも手形割引というのは、銀行などの金融機関でも取り扱ってはいるのですが、銀行に割引してもらうと、現金化されるまで結構な日数が必要となります。

 

その点、日本信用サービスはスピーディーな割引を可能にしており、早く事業運転資金不足の問題を解消したいという時に助かります。

 

ただし日本信用サービスは年利率は9.00%〜17.50%と銀行と比較して多少高くなっており、その分負担が大きくなります。

 

このような手形割引だけではなく、資金繰り手段には事業者ローン、ビジネスローンといった融資による借入も可能ですが、審査が厳しいので断られてしまう可能性が高いです。

 

とは言いましても、手形割引の審査が甘いワケではなく、手形の銘柄に関わらず決して緩い審査ではありません。

 

またスピーディーな日本信用サービスであっても、即日に現金を手にすることは困難です。

 

手形割引やビジネスローンで断られてしまったり、元々通りやすいとは言えない審査のある金融取引を希望していない場合には、ファクタリングを選びましょう。

 

決して違法な取引ではなく、国も合法として認めている取引であり、ファクタリングに申し込みをすることで、現在ある売掛金をその日のうちに買い取ってもらうことが出来るのです。

 

つまりファクタリングは融資ではありません。

 

元々持っている売掛金を買い取ってもらうだけですので、バランスシート上負債として記録されることは無く、また取引先にバレてしまうこともありません。

 

中小企業にとって資金繰りというのは常に悩みの種であり、実際に事業運転資金の調達で頭を抱えてしまっている企業も多いことでしょう。

 

事業運転資金の調達方法はいくつかあり、その一つとして事業者ローンやビジネスローンを挙げることが出来ます。

 

これらローン融資を利用することで、数百万数千万単位のお金を借入することができ、その結果事業を軌道に乗せることも出来るでしょう。

 

そしてもう一つ、日本物産のような手形割引業者を利用する方法があります。

 

「日本物産」は東京都中央区に事業所を構えており、手形割引一筋で65年の歴史があります。

 

上場優良会社振出手形年率6.0%で、非上場中小企業振出であっても年率14.0%を上限として割引を行っています。

 

日本物産の手形割引は銀行よりも早く現金化出来るのが特徴で、最短で申し込み即日の送金を可能にしています。

 

このように借入や手形割引などいくつかの資金調達方法がありますが、共通しているデメリットとして非常に厳しい審査をパスしなければいけないということです。

 

もちろん日本物産の手形割引も簡単に通りやすい基準ではないので注意が必要です。

 

甘い審査を求めている場合には、これら資金調達方法は正直オススメ出来ません。

 

緩い審査でお金を借りられる中小のサラ金もありますが、企業向けのヤミ金の可能性もあるので利用は避けるべきです。

 

そこでもう一つの資金調達方法として、ファクタリングがおすすめです。

 

安定した売掛金があり、来月100万円以上の売掛金があれば利用出来るサービスであり、その売掛金を即日に買い取ってもらい現金化出来ます。

 

融資とは異なることから会社の負債として計上されませんので、ファクタリングで資金調達し事業を軌道に乗せることによって、新たに銀行からお金を借りることが出来るようになるかもしれません。

 

株式会社リプル(RIPPLE)は、福岡県北九州市に本社を構える平成11年設立の金融業者であり、主に商業手形割引を事業としています。

 

そんな株式会社リプルの手形割引について簡単にご説明させていただきます。

 

まず割引の対象となる手形ですが、日本全国の法人、または個人が振出している約束手形、為替手形となっており、割引レートは6.00%~18.00%と設定されています。

 

見積もりが作成されるまで10分以内をモットーにしており、最短即日で現金化することが出来ます。

 

即日に現金を手にすることが出来るのは、資金繰りで苦しむ企業や会社にとって非常に助かります。

 

金融機関が提供しているビジネスローン、または事業者ローンというのは、どうしても審査に時間がかかってしまい、融資実行まで数日待つこともあるので、株式会社リプルの手形割引がとても便利だということがわかります。

 

また手形取立料として一つの手形につき、864円の費用が必要ですが、それ以外の事務手数料や調査費用などは必要ありません。

 

このように株式会社リプルの手形割引は一般的な借入とは異なる取引で事業運転資金を調達することが出来るのですが、実際のところ割引の審査は緩いのでしょうか?

 

どのような企業でも通りやすい甘い審査というワケにもいかず、不渡りのリスクがあるのでやはり厳しい審査が行われます。

 

もちろん株式会社リプルでも同様でしょう。

 

手形割引や融資で資金調達が出来ない場合には、もう一つの資金繰り手段であるファクタリングを是非ともオススメします。

 

取引先からの入金を待つことなく、その売掛金を即座に買い取りしてくれるファクタリングでしたら、審査基準が異なるので安心です。

 

貴方は手形割引という資金調達方法をご存知でしょうか?

 

資金繰りで頭を抱えている企業や会社がよく利用しているサービスであり、事業者ローンやビジネスローンのようにお金を融資してもらうのではなく、全く別の方法で事業運転資金の調達が出来る取引です。

 

そこでここでは東信商事株式会社(TOSHIN)についてご紹介させていただきますが、この東信商事株式会社というのは、東京都中央区に事務所を構えており、商業手形割引業、及び不動産賃貸業を主な事業としています。

 

手形割引の専門会社として80年営業しており、日本全国の事業者と取引をしています。

 

手形割引レートは銀行よりも高く設定されており、最低年率6.0%となります。しかしその分銀行よりも早い現金化を実現しており、原則として2日以内の審査と資金提供を行っています。

 

銀行が要求する資料の提出が難しかったり、手形割引枠がいっぱいといった状況の時でも東信商事株式会社(トウシン)でしたら問題ありません。

 

しかし当然のことながら確実に資金調達が出来るワケではなく、東信商事株式会社の手形割引をしてもらうためには厳しい審査の通過が必須となります。

 

通りやすい緩い審査基準にしてしまうと、不渡りの危険性を把握することが出来なく、東信商事株式会社(TOSHIN)にとっては大きな損失を生じてしまう可能性があることから、甘い審査で簡単に通る基準ではありません。

 

そこでお金の借入では無く、手形割引でも無い方法として「ファクタリング」がオススメです。

 

毎月安定した売掛金が発生していれば、ファクタリング業者にそれを即日買い取ってもらうことができ、資金繰りの悩みを解消することが出来ます。

 

クレイリッシュは埼玉県さいたま市に位置する金融業者であり、平成13年に設立してから、事業者向けの金融事業や動産のリース事業、そして売掛債権の売買事業などを手掛けてきています。

 

そんなクレイリッシュの「手形割引」「ビジネスローン」についてまずは簡単にご紹介させていただきます。

 

まず手形割引の割引率ですが、手形振出人の信用度合に応じ年率3.80 %-15.00 %の範囲内で決定され、15分-60分程度で見積もりをもらうことが出来ます。

 

担保は必要なく、法人であれば代表者の保証があれば、保証人として第三者をつける必要もありません。

 

そして次にビジネスローン(事業者ローン)についてですが、様々な種類が用意されており、「無担保無保証融資」「不動産担保融資」「動産担保融資」など全部で5つの中から提案してくれます。

 

詳しくはクレイリッシュのホームページに記載されていますが、手形割引による資金繰りにしろビジネスローンでの借入にしろ、事業運転資金の調達を実現するためには、厳しい審査に通過しなければいけません。

 

通りやすい基準による甘い審査では資金調達をすることは出来ず、断られてしまうケースが多いのが現実です。

 

緩い審査で借りられるビジネスローンを探しても、きっと見つからないかと思います。

 

しかしファクタリングでしたら、審査で調べられる基準が全く異なることから、資金調達出来る可能性が非常に高いです。

 

きちんと安定した売掛金が毎月あり、ファクタリングをする翌月に100万円以上売掛金があれば最低条件は満たしています。

 

売掛金のある取引先に一切バレることもありませんので、安心してファクタリングをすることが出来ます。

 

東京都新宿区で営業しているエムランドは、手形割引業者として約20年もの歴史のある優良業者であり、早ければ即日、または翌日までには手形を現金化することが出来ます。

 

手形割引料は年率4.7%-17.9%であり、基本的には日本全国の企業や会社との取引が可能です。

 

エムランドの特徴として、申し込みをしてから30分-1時間以内の回答を可能にしていることであり、手形割引手数料は申込者と相談の上、最終的に決定することになります。

 

事業運転資金を確保するために、事業者ローンやビジネスローンなどを利用するケースもあるかと思いますが、これら融資商品の審査に通過出来なかった場合などにエムランドの手形割引を選ぶと良いでしょう。

 

しかし手形割引をするためには、必ず審査が行われ、エムランド側にとっては企業や会社の不渡りリスクを抱えることになることから、念入りな厳しい審査基準となります。

 

甘い審査で簡単に手形割引が可能な業者は基本的には存在せず、どこも緩い基準ではなく厳しく設定されています。

 

また銀行の手形割引と比較して、確かに現金化までの時間が短いですが、その分割引レートが高いというデメリットがあります。

 

どうしても資金繰りが厳しく、事業運転資金の調達が必要でしたら、ファクタリングサービスの利用を推奨します。

 

ファクタリングというのは売掛金を買い取ってもらうことの出来るサービスであり、お金の借入ではありませんので、審査基準が全く異なります。

 

比較的通りやすい審査とも言え、毎月安定した売掛金があり、翌月100万円以上の売掛金があれば、審査の上即日に資金調達をすることが出来ます。

 

東京都千代田区に営業所を置く株式会社イチビルは、手形割引と事業資金の融資を主な事業にしている会社であり、大正11年に創業しています。

 

これまで90年以上の金融取引をしてきており、信頼と実績があります。

 

まず手形割引についてですが、最低年利3.5%となっており、審査に通過し必要書類一式全て揃っていればその日のうちに資金調達をすることが出来ます。

 

そして手形割引以外で事業運転資金を調達する方法として、株式会社イチビルではビジネスローンも取り扱っています。

 

いわゆる銀行や信用金庫などの事業者ローンと同じで、資金繰りに困っている会社や企業に対して融資をしてくれます。

 

株式会社イチビルのビジネスローンは年率10.95%〜17.885%となっており、最大500万円までの借入が可能です。

 

しかし、株式会社イチビルの手形割引やビジネスローンを利用するためには、厳しい審査基準に通過しなければいけなく、簡単に通りやすいものではありません。

 

手形割引は申し込みをしてきた会社が不渡りに陥る可能性があるのですから、甘い審査をしていては、リスク回避をすることが出来ないのです。

 

またビジネスローンに関しても同様で、最大500万円というまとまったお金を融資するワケですので、緩い審査ではリスクがあります。

 

そこで是非ともオススメしたい資金調達方法がファクタリングです。

 

ファクタリングは売掛金の買取サービスであり、お金を借りるワケでは無いので、会社のバランスシートに負債として記録されることはありません。

 

もちろんファクタリングは国も認めている合法のサービスですので、安心してご利用ください。

 

ヤエス商事株式会社は、東京都中央区京橋にある手形割引専門商社であり、東京駅前にて創業40年を迎えました。

 

取引限度額はお振出銘柄毎に判定され、割引レートは年4.0%~15.0%となっています。

 

またヤエス商事株式会社では、民事再生法を申請している民事再生会社、または事業再生中企業に対して積極的に受取手形の資金化をサポートしています。

 

原則として担保や保証人を付ける必要はなく、必要書類である本人確認書類と監督委員の同意書を用意することによって手形割引の取引をすることが出来ます。

 

もちろん申し込みをした全ての会社や企業に対して確実に手形割引によって資金調達が出来るワケではなく、ヤエス商事株式会社の厳しい審査にパスしなければいけません。

 

この審査が通りやすい基準でしたら資金繰りに困っている会社からしてみれば嬉しいのですが、ヤエス商事株式会社からしてみれば、不渡りの危険性があるのですから、甘い審査基準というワケにはいかないのです。

 

またヤエス商事株式会社のような手形割引以外の事業運転資金調達方法としまして、金融機関が取り扱う融資商品である事業者ローンやビジネスローンなどがあり、まとまったお金の借入が可能なのですが、こちらについても決して緩い審査ではありません。

 

「どうしても資金調達をしなければいけない!」という時には、売掛金の買取サービスであるファクタリングを利用してみてはいかがでしょうか?

 

毎月安定した売掛金が発生しており、尚且つ来月100万円以上の売掛金があれば、ファクタリングを利用出来ますので、資金調達方法の一つとして覚えておくと良いでしょう。

 

塚越商事株式会社は、東京都中央区日本橋に本社を置く会社であり、手形割引や不動産賃貸業、飲食業などを手掛けています。

 

非常に歴史のある会社であり、1900年に江戸日本橋に会社を設立し、一般事業者や金融業者向けに展開する金融業一筋で営業してきました。

 

帝国データバンクコスモスネット調べ、及び商工リサーチTSR-VAN2調べで業歴第一位を獲得しており、事業者向け金融業界で業歴日本一となっています。

 

現在、手形割引の上限金利が13.80%であり、中小金業はもちろんのころ、有名な大手企業まで幅広く割引業務を取り扱っています。

 

もちろん手形割引を利用するためには、定められた審査に通過する必要がありますが、それでは塚越商事株式会社の審査基準は甘いのでしょうか?

 

塚越商事株式会社だけに限ったことではありませんが、正直なところ非常に厳しい審査基準となっており、また銀行と比較して割引レートが高いというデメリットもあります。

 

そもそも手形割引というのは、不渡りになってしまった時のリスクがあるため、緩い審査で簡単に通過出来るものではありません。

 

会社の資金繰りが厳しく事業運転資金を借入するために、塚越商事株式会社のような手形割引サービスの他にも、銀行などの事業者ローンやビジネスローンで融資申し込みをされることもあるかと思いますが、残念ながらそれらローン商品も通りやすい審査基準ではありません。

 

もし資金繰りが厳しいのであれば、売掛金を買取してもらえるファクタリングをオススメします。

 

ファクタリングの審査は塚越商事株式会社や銀行などとは異なる基準となり、安定した売掛金、来月の売掛金が100万円以上といった条件さえ満たしていれば、すぐに資金調達をすることが出来ます。